연말정산 D-90: 남은 3개월 동안 공제액 극대화하는 방법

연말정산이 약 3개월 앞으로 다가왔습니다. 남은 3개월 동안 어떻게 준비하느냐에 따라 환급받을 세금이 크게 달라질 수 있는데요. 특히, 연금저축, IRP, 신용카드 사용 등의 항목은 개인의 노력에 따라 공제액을 크게 늘릴 수 있습니다. 지금부터 남은 기간 동안 실천할 수 있는 연말정산 전략을 알아봅시다.

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1. 연말정산 공제의 기본 개념

먼저, 연말정산에서 가장 중요한 두 가지 공제 항목인 소득공제와 세액공제의 차이를 알아두는 것이 중요합니다.

• 소득공제: 과세표준을 낮춰 세금 부과 기준이 되는 소득을 줄이는 방식입니다.
• 세액공제: 이미 계산된 세액에서 일정 금액을 차감해주는 방식으로, 실질적으로 납부할 세금을 줄이는 역할을 합니다.

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2. 남은 3개월 동안 할 수 있는 공제액 극대화 전략

표 1: 공제 항목별 최대 공제 금액과 남은 3개월 동안 할 수 있는 일

항목공제 방식최대 공제 금액남은 3개월 동안 실천할 수 있는 일

연금저축	소득공제, 세액공제	700만 원 (IRP 포함)	납입 한도까지 추가 납입
주택청약	소득공제	240만 원	매달 납입 금액 확인 및 최대로 납입
의료비	세액공제	제한 없음	필요 시 의료비 지출 계획
기부금	세액공제	제한 없음	기부 계획 수립
신용카드 공제	소득공제	연 소득 25% 초과 사용액	사용 계획 점검 및 추가 지출 조정
주택담보대출	소득공제	300만 원 또는 1,500만 원	대출 조건 재확인

※ 주택청약은 무주택자에게 해당됨

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3. 연금저축과 IRP로 공제 최대화

연금저축과 IRP는 소득공제와 세액공제를 모두 받을 수 있는 항목입니다. 연간 700만 원까지 납입할 수 있으며, 남은 3개월 동안 추가 납입을 통해 공제 혜택을 최대한으로 받을 수 있습니다.

• Tip: 올해 납입 금액이 부족하다면 남은 기간 동안 추가 납입을 고려하세요. 연말정산 시 최대 700만 원 한도 내에서 공제액을 받을 수 있습니다.

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4. 주택청약저축 공제 활용

주택청약저축은 매달 일정 금액을 납입하면 최대 240만 원까지 소득공제를 받을 수 있는 항목입니다. 남은 기간 동안 청약저축 납입 상태를 점검하고, 공제 한도에 도달할 수 있도록 납입 금액을 최대로 맞춰보세요.
※ 주택청약은 무주택자에게 해당됨

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5. 신용카드 사용 계획 점검

신용카드 사용 금액이 연 소득의 25%를 초과하면 그 초과분에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다. 남은 3개월 동안 신용카드 사용 계획을 점검하고, 특히 전통시장이나 대중교통 사용 시 더 높은 공제율이 적용되므로, 지출 계획을 세워보세요.

• Tip: 불필요한 지출은 줄이되, 공제받을 수 있는 항목에 집중하여 전략적으로 카드 사용을 조정하세요.

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6. 주택담보대출 이자 상환 공제

대출 조건에 따라 주택담보대출 이자 상환액에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다. 남은 기간 동안 대출 조건을 재확인하고, 추가 공제받을 수 있는 부분이 있는지 체크해보세요.

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결론: 남은 3개월 동안 실천할 수 있는 최적의 공제 전략

연말정산까지 남은 3개월 동안 실천할 수 있는 공제 전략은 연금저축/IRP 추가 납입, 신용카드 사용 조정, 청약저축 납입 점검 등이 있습니다. 지금부터 준비해서 환급받을 금액을 극대화하는 것이 중요합니다. 매년 연말정산 미리 보기 기능을 활용해, 남은 기간 동안 할 수 있는 일들을 점검하고 전략을 세우세요!