퇴직연금 IRP 디폴트 옵션, 꼭 지정해야 할까? 그리고 위험 자산 비율 높을 시 어떻게 될까?

디폴트 옵션이란?

• 가입자가 운용 지시를 내리지 않을 경우 자동으로 자산을 운용해주는 자산 배분 전략입니다.
• 예: 채권형 70% + 주식형 30% 등.

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디폴트 옵션, 꼭 지정해야 할까?

아니요, 디폴트 옵션은 반드시 지정하지 않아도 됩니다. 하지만 아래 상황에 따라 설정 여부를 고려해보세요.

✅ 디폴트 옵션 설정이 필요 없는 경우

1. 직접 운용이 가능한 경우
   • 시장 흐름을 이해하고 자산을 관리할 자신이 있다면 굳이 디폴트 옵션이 없어도 괜찮습니다.
2. 안전 자산 위주로 투자하는 경우
   • 예금, MMF 등 위험이 낮은 자산에 투자할 계획이라면 디폴트 옵션의 필요성이 낮습니다.

⚠️ 디폴트 옵션 설정이 유리한 경우

1. 투자 경험이 적거나 시간이 부족한 경우
   • 투자 결정을 내리지 못해 계좌가 방치될 수 있다면 디폴트 옵션이 유용합니다.
2. 장기적이고 안정적인 운용이 필요한 경우
   • 분산 투자 전략을 통해 시장 변동성에 대비하고 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

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위험자산 비율과 초과 시 조치

위험자산 비율

• IRP 계좌의 위험자산 비율은 전체 자산의 70%를 초과할 수 없습니다.
• 위험자산에 해당하는 상품:
  • 주식형 펀드
  • 주식 ETF
  • 주식 직접 투자
  • 주식 비중이 높은 파생상품

초과 시 조치

1. 금융사 요청
   • 위험자산 비율이 70%를 초과하면 금융사가 초과분을 줄이도록 요청합니다.
2. 강제 매도 가능
   • 요청을 이행하지 않으면 금융사가 초과된 위험자산을 강제로 매도하거나 안전자산으로 전환할 수 있습니다.
   • 강제 매도 시 손실이 발생할 수 있습니다.
3. 추가 투자 제한
   • 초과 상태가 지속되면 새로운 위험자산 상품에 대한 추가 투자가 제한될 수 있습니다.
4. 세제 혜택 취소 위험
   • 세액공제 등 IRP 계좌의 세제 혜택이 취소되거나 패널티가 부과될 수 있습니다.

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디폴트 옵션의 장점

1. 자동 운용: 운용 결정을 내리지 않아도 설정된 비율에 따라 자산이 자동 운용됩니다.
2. 분산 투자: 채권, 주식 등 다양한 자산에 투자하여 리스크를 분산합니다.
3. 장기적 안정성: 퇴직연금의 본래 목적에 맞는 안정적인 전략을 제공합니다.

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요약

• 디폴트 옵션은 필수가 아님: 직접 관리할 자신이 있다면 굳이 설정하지 않아도 됩니다.
• 설정이 유리한 경우: 초보 투자자이거나 자산 관리를 방치할 가능성이 있는 경우.
• 위험자산 비율 준수 필수: 초과 시 손실 및 세제 혜택 손실 위험이 있으므로 반드시 관리하세요.

Tip: 투자 경험이 적다면 디폴트 옵션을 설정해 안정적인 연금 운용을 시작해보세요!